ATM吞卡牵出洗钱链条——泸州银行成都网点现场处置实录

发布时间：2026-08-21 17:43:09  来源：  发布人： 阅读量：

某日下午，泸州银行成都某网点自助区内，客户张某操作ATM时银行卡被机具吞没，神色焦躁，不断拍打机具。巡查人员上前协助取卡并进行例行身份验证，系统提示该卡已处于口头挂失状态。张某坚称从未办理过挂失，神情紧张，言语前后矛盾。

客户取卡，言语前后矛盾

工作人员未直接质疑，而是继续询问卡内资金来源。张某表示不清楚款项由谁转入，仅称“朋友帮忙转的”，但无法提供朋友姓名和联系方式。核查显示，该卡开立仅一天，次日即有连续多笔资金入账，总额约35万元，资金到账后在叙永、成都等地通过ATM快速取现，剩余部分正试图通过第三方支付平台转出。

资金快进快出，疑似洗钱特征

资金快进快出、多地辗转的特征，与涉诈“跑分”洗钱手法高度吻合。网点启动应急预案，联系开户行对账户实施临时管控，阻断资金继续流出，同时会计主管向辖区派出所报告线索。柜面人员以业务办理需核实资料为由请张某稍作等候，大堂经理递上茶水、糖果安抚其情绪。

拖延配合，警方介入带走

约半小时后辖区民警赶到现场，将张某带走调查。经核实，张某为深圳警方此前锁定的洗钱链条涉案人员。

从口头挂失异常到资金流向可疑，网点工作人员基于日常反诈培训形成的判断力，在第一时间识别出交易异常。在电信诈骗和洗钱手段不断迭代的背景下，一线网点对异常行为的敏感度和标准化的应急处置流程，是守住资金安全防线的关键环节。