数智赋能担保服务焕新生 富民银行“极速保”纾解中小企业资金压力

发布时间：2026-08-13 09:26:03  来源：  发布人： 阅读量：

落实优化营商环境相关部署，推动保函替代现金保证金，是降低市场主体制度性交易成本、激活中小企业经营活力的重要举措。伴随数字化改革持续推进，电子保函凭借降本增效的突出价值，正由试点探索走向大规模落地应用。面对广大中小微企业在招投标、采购履约场景下流动资金被保证金占用的现实困境，金融机构借助人工智能、大数据等技术手段创新电子保函服务模式，成为普惠金融落地的重要实践路径。

扎根重庆本地的富民银行，依托人工智能技术打造线上供应链电子保函产品“极速保”，依靠全链路数字化作业模式，化解传统保函业务资金占压、审批周期冗长等行业痛点。该产品上线已满两年，累计业务规模突破550亿元，服务产业中小企业数量超10万家，已然成长为国内电子保函赛道的标杆产品。

“极速保”能够收获市场的广泛认可，关键在于精准匹配中小企业现实经营诉求。传统保函业务办理环节繁琐，审批耗时较长，企业还需要缴存高额现金保证金，大量流动资金被占用，对项目落地与企业规模扩张形成约束。针对该行业堵点，富民银行确立以保函替代保证金的核心服务思路，搭建起全线上、电子化、一站式保函办理服务体系，企业线上一次性完成材料提交，即可实现秒级出函。

AI技术深度应用，构成“极速保”相较于传统保函产品的核心竞争优势。富民银行基于百亿级产业数据完成训练，搭建专属AI风控模型，可以精准识别招投标、采购贸易等多元经营场景下差异化融资诉求，自动生成贴合企业实际经营情况的定制化服务方案。与此同时，富民银行自研智能AI保函模板库，融合AI签章识别、RPA自动化审核两项技术，实现7×24小时不间断智能核验，摆脱人工审核带来的时效束缚。全流程电子化、标准化的业务架构大幅压缩办理周期，有效触达供应链海量长尾小微市场主体，真正实现普惠金融向下渗透。

当前“极速保”业务已经覆盖新基建、医疗、文旅、“一带一路”跨境项目等十余个行业赛道，累计帮助各类中小企业释放超百亿元流动资金。为进一步拓宽服务辐射范围，富民银行已完成和全国二十余家公共资源交易中心、政府招采平台、供应链场景平台的系统直连，搭建跨场景一体化协同服务网络。

接下来，富民银行将持续加大AI前沿技术落地力度，推进金融产品与业务流程智能化迭代，拓展供应链金融应用场景，优化客户服务体验，以高效数字化金融供给激活市场主体活力，保障产业链供应链通畅循环，助力实体经济实现高质量发展。